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El crédito rotatorio, también conocido como crédito renovable o revolvente, es un mecanismo financiero presente en la mayoría de las tarjetas de crédito. A simple vista, ofrece una flexibilidad de pago inmediata y un acceso continuo a fondos. Sin embargo, detrás de este aparente beneficio se esconden riesgos que pueden afectar gravemente tu salud financiera.
En este artículo exploraremos en profundidad cómo funciona este producto, sus ventajas publicitadas, y los peligros ocultos que debes conocer. Además, proporcionaremos recomendaciones prácticas para gestionar responsablemente tu crédito rotatorio.
El crédito rotatorio no fija un número de cuotas. Está vinculado a tu tarjeta de crédito, donde se establece un límite máximo. Cada vez que utilizas tu tarjeta, reduces el saldo disponible hasta agotar ese tope.
Al realizar pagos, el monto abonado se reincorpora automáticamente a tu línea de crédito, permitiéndote volver a disponer de él. Esta característica se conoce como reposicion automática del límite y es una de las razones por las que muchos usuarios se sienten tentados.
Los emisores de tarjetas suelen ofrecer pagos flexibles, exigiendo únicamente cubrir un pago mínimo mensual. Esto significa que decides cuánto pagar cada mes, siempre que cumplas con el monto mínimo establecido.
El alcance del crédito rotatorio es significativo. En Colombia, por ejemplo, a agosto del último año se desembolsaron $19.01 billones COP en 94,319,566 créditos asociados a tarjetas personales.
La tasa de interés anual promedio ronda el 24.36%. Estos datos reflejan la magnitud de este producto en el endeudamiento de hogares y empresas.
En Latinoamérica, el crédito rotatorio representa una porción considerable del consumo familiar, convirtiéndose en una herramienta habitual para financiar compras diarias o imprevistos.
Estas características son atractivas para el consumidor, especialmente en situaciones de emergencia o compras recurrentes.
Si solo pagas el mínimo, los intereses generados pueden convertir una deuda de corto plazo en un compromiso financiero de años.
Imagina una compra de $1,000,000 COP con una tasa anual del 24.36%. Si pagas solo el mínimo (aprox. 4% mensual), el tiempo para saldarla podría extenderse más de cinco años y el costo final podría superar los $2,000,000 COP.
Esta comparación evidencia cómo un plan de pago más agresivo reduce plazos e intereses.
El acceso fácil al crédito promueve compras impulsivas. En temporadas de alto consumo (Navidad, promociones) surge la sensación de poder adquisitivo, pero el riesgo de sobreendeudamiento aumenta.
La burbuja financiera personal puede estallar cuando llegan los estados de cuenta, generando estrés y problemas de salud mental.
Adoptar estos hábitos contribuye a una salud financiera sostenible y evita sorpresas desagradables.
El crédito rotatorio es un arma de doble filo: ofrece liquidez inmediata pero puede derivar en un endudamiento prolongado si no se administra con disciplina.
Comprender su funcionamiento, conocer las tasas de interés y planificar tus pagos son pasos esenciales para proteger tu futuro económico. Comparar con préstamos personales y evaluar alternativas de financiamiento responsable también son estrategias recomendables.
En última instancia, el poder está en tu mano: usar el crédito rotatorio como una herramienta, no como una trampa.
Referencias
